In einer zunehmend digitalisierten Welt stehen Banken vor der Herausforderung, ihre Dienstleistungen an die Bedürfnisse und Anforderungen ihrer Kunden anzupassen. Ähnlich wie das Online-Banking vor einigen Jahren eine Revolution im Bankwesen darstellte, wird das Angebot von digitalen Assets nun als ein zentraler Schritt für Banken betrachtet, um ihre Kunden zu binden und wertvolles Kundenvermögen zu sichern. Analysen zeigen, dass bedeutende Summen an Zahlungsflüssen von Kunden an bekannte Krypto-Wechselplattformen fliessen. Banken, die sich diesem Thema verweigern, laufen Gefahr, nicht nur wichtige Kundenvermögen zu verlieren, sondern auch ihre Position im Markt zu schwächen.
Dezentrale Datenbank als zukünftige Basisinfrastruktur der Finanzwelt
Die heutige Basisinfrastruktur für Finanztransaktionen, sei es im Bereich der Zahlungen oder der Wertschriftentransaktionen, wird zweifelsohne Veränderungen erfahren. Die Blockchain-Technologie bietet hier einen Mehrwert, der nicht zu unterschätzen ist. Durch ihre dezentrale Natur ermöglicht sie Peer-to-Peer-Transaktionen ohne die Notwendigkeit eines Zwischenhändlers. Damit entfällt die Abhängigkeit von vielen Intermediären, die das System träge und teuer machen, ohne dabei tatsächlich Risiken zu minimieren. Darüber hinaus gewährleistet die Unveränderlichkeit der auf der Blockchain gespeicherten Daten eine hohe Transaktionssicherheit und -integrität
Banken müssen sich mit dieser Technologie auseinandersetzen, da ihre Kunden zunehmend nach Angeboten im Bereich des Tradings und der Verwahrung von Kryptowährungen fragen. Es geht hier nicht nur darum, Neukunden zu gewinnen, sondern auch potenziellen Abwanderungen vorzubeugen. Die Struktur des Bankwesens verändert sich, und Banken müssen verstehen, dass sie nur verlieren können, wenn sie nicht jetzt in diesen Bereich einsteigen.
Eine positive Entwicklung ist, dass bereits viele etablierte und auch regulierte Anbieter auf dem Markt sind, mit denen Finanzhäuser eng zusammenarbeiten können. Sei es für den Handel, die Verwahrung, die Anbindung an Liquiditätsprovider oder auch das Tokenisieren von traditionellen Vermögensanlagen. Es ist nicht mehr notwendig, alles selbst zu entwickeln und zu implementieren, stattdessen können Banken auf die Erfahrungen und Expertise erfolgreicher Player im Digital Asset-Bereich zurückgreifen und Partnerschaften eingehen. Dies ermöglicht es den Banken, schnell und effizient in den Markt einzutreten, ihren Kunden innovative Lösungen anzubieten und dabei die Risiken stark zu minimieren.
Tokenisierung zur Abbildung traditioneller und nicht handelbarer Vermögenswerte
Die Tokenisierung von Aktien und anderen physischen Vermögenswerten gewinnt zunehmend an Bedeutung. Immer mehr Finanzinstitute begeben zum Beispiel Anleihen, die auf der Blockchain-Technologie basieren. Die Automatisierung von Prozessen wie Corporate Actions führt zu einer Optimierung von Abläufen wie Dividendenausschüttungen, Aktiensplits und vielem mehr. Dadurch reduzieren sich nicht nur die Kosten aufgrund wegfallender manueller Prozesse, sondern auch die Risiken von Fehlausführungen oder anderen unnötigen Fehlern.
Ein weiteres wichtiges Thema ist die Sorgfaltspflicht von Finanzintermediären. Im Gegensatz zu traditionellen Finanzströmen über zentrale Intermediäre ermöglicht die Blockchain-Technologie, einschliesslich Kryptowährungen, eine leichtere Nachvollziehbarkeit von Zahlungsflüssen. Jede Transaktion wird in einem unveränderlichen und fälschungssicheren Netzwerk von Computern verifiziert und gespeichert. Dadurch wird eine höhere Transparenz und Nachverfolgbarkeit von Transaktionen ermöglicht. Dies stellt eine deutliche Verbesserung gegenüber herkömmlichen Finanzströmen dar, bei denen zentrale Intermediäre oft undurchsichtige Prozesse und hohe Kosten verursachen können. Die Blockchain-Technologie bietet somit eine effizientere und sicherere Möglichkeit, Transaktionen nachzuvollziehen und illegitime Aktivitäten zu erkennen und somit Geldwäsche- aber auch Terrorismusfinanzierung zu verhindern.
Tokenisierung zur Erschliessung neuer Dienstleistungen
Durch die Tokenisierung können Vermögenswerte in digitale Tokens umgewandelt und über Blockchain-Plattformen gehandelt werden. Dies ermöglicht einen liquiden Markt für Vermögenswerte, der bisher nur einer begrenzten Anzahl von Investoren zugänglich war. Doch die Vorteile gehen weit über den Zugang hinaus. Durch den Einsatz von Smart Contracts und automatisierten Prozessen können Transaktionen, wie bereits erwähnt, schneller, transparenter und effizienter abgewickelt werden. Dadurch werden Kosten reduziert, Fehler minimiert und die Transparenz verbessert. Schätzungen zufolge könnte die Tokenisierung zu einer Kosteneinsparung von bis zu 30% in der Finanzindustrie führen.
Die Tokenisierung von Aktien und anderen physischen Vermögenswerten eröffnet einen riesigen Markt mit enormem Potenzial. Laut Schätzungen wird der Wert tokenisierter Vermögenswerte bis 2025 voraussichtlich über 24 Billionen US-Dollar erreichen. Dies umfasst nicht nur traditionelle Vermögenswerte wie Immobilien, Kunstwerke und Unternehmensanteile, sondern auch bislang nicht handelbare Vermögenswerte wie Musikrechte, Sportverträge und vieles mehr. Dies ermöglicht natürlich auch das Angebot von Handel und Verwahrung digitaler Vermögenswerte durch Banken.
Fazit: Gehandelt werden muss jetzt
Insgesamt bieten aktuell Digital Assets für Banken die Chance, sich als Vorreiter in der digitalen Transformation des Finanzsektors zu positionieren. Durch eine strategische Zusammenarbeit mit erfahrenen Playern und die Nutzung der Blockchain-Technologie können Banken ihre Dienstleistungen erweitern, Kundenbedürfnisse erfüllen und langfristig erfolgreich sein und dies ohne dabei unnötige Risiken einzugehen. Wichtig ist dabei zu erkennen, dass der aktuelle Use Case von Kryptowährungen nur ein Zwischenschritt auf dem Weg zu digitalisierten Aktien, digitalen Zentralbankwährungen und einer dezentralen Finanzwelt darstellt.
Der nächste Schritt der Tokenisierung von Vermögenswerten eröffnet einen riesigen Markt mit grossem Optimierungspotenzial. Banken, die die Potenziale der Tokenisierung erkennen und erfolgreich umsetzen, können von Effizienzgewinnen, Kostenreduktionen und neuen Finanzierungsmöglichkeiten profitieren.
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